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안녕하세요, 오늘은 고물가 시대에 많은 사람들이 찾는 재테크 방법, 바로 ‘금테크’에 대해 이야기해 보려고 해요.
최근 금값이 꾸준히 오르면서 금테크가 다시 인기를 끌고 있는데요, 그 이유와 방법을 함께 알아보겠습니다.
왜 요즘 금값이 오를까?
한국금거래소에 따르면 2023년 4분기 이후 금값은 꾸준히 상승해 한돈(3.75g) 당 35만 원을 넘어섰고, 현재는 42 ~ 45만 원 선을 유지하고 있습니다.
원래 금값은 금리가 낮아지거나 달러 가치가 하락할 때 오르는 경향이 있었는데요, 최근에는 금리가 높고 달러 가치도 강세임에도 불구하고 금값이 오르는 ‘금값 미스터리’ 현상이 발생하고 있습니다.
이 미스터리의 원인으로는 여러 가지가 있는데요, 러시아-우크라이나, 이스라엘-하마스 전쟁 등으로 인해 안전자산인 금의 수요가 증가했고, 미국과 관계가 좋지 않은 국가들이 달러 의존도를 줄이기 위해 금을 사들인 것도 한 이유로 꼽힙니다.
또한, 금리 인하에 대한 기대감이 여전히 존재하며, 금테크가 다시 유행하면서 투자자들이 금 시장으로 몰리고 있는 것도 큰 요인 중 하나입니다.
금테크, 왜 인기일까?
금테크는 말 그대로 금을 재테크 수단으로 활용하는 것인데요, 최근 전 세계적으로 금테크 열풍이 불고 있습니다.
미국의 코스트코에서는 골드바가 빠르게 팔리고 있고, 중국의 젊은 세대들 사이에서는 '금콩'을 사 모으는 것이 유행입니다.
한국에서도 편의점에서 금을 판매하기 시작하면서 금테크의 인기가 더욱 높아지고 있습니다.
https://www.youtube.com/watch?v=hWiZTcnyYU8
금테크가 인기 있는 이유는 간단합니다.
금은 대표적인 안전자산으로, 일단 사두면 큰 손해를 볼 확률이 낮기 때문입니다.
또한, 금은 쉽게 사고팔 수 있어 현금처럼 유동성이 높습니다.
금테크, 어떻게 시작할까?
금에 투자하는 방법은 여러 가지가 있는데요, 각각의 방법과 장단점을 소개해 드리겠습니다.
1. 금 실물 구매
금은방, 은행, 증권사, 우체국, 편의점 등에서 1g부터 1kg까지 다양한 무게의 골드바나 금반지, 목걸이 등을 구매할 수 있습니다.
- 장점: 실물로 보유하면 전쟁 등 비상 상황에서도 안전하며, 심리적으로도 만족감을 줍니다. 장기 투자 시 증여세, 상속세가 붙지 않습니다.
- 단점: 구매 시 부가가치세 10%, 수수료 5%, 세공비 1~2%가 추가로 발생합니다. 또한, 분실 위험도 있습니다.
2. 금 통장 개설
은행에서 금 전용 통장을 만들어 돈을 넣으면, 은행이 금 시세에 맞춰 금을 보유하게 됩니다.
- 장점: 비대면으로 개설 가능하며, 소액으로도 쉽게 투자할 수 있습니다.
- 단점: 거래 시 환전수수료 1%, 현금 인출 시 배당소득세 15.4%, 금으로 인출 시 부가가치세 10%가 발생합니다.
대표적인 금통장 상품에는 다음과 같은 것들이 있습니다:
1. 신한은행 '신한 골드리슈 골드테크'
이 상품의 수수료는 은행 영업점 방문 거래 시 매매기준율 x 1%, 온라인 거래 시 매매기준율 x 0.7%입니다.
온라인으로 거래를 하면 30%를 할인받게 됩니다.
2. 국민은행 금통장
국민은행의 금통장도 대표적인 상품 중 하나입니다.
금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자하는 수시 입출금이 가능한 상품입니다.
금통장은 은행 계좌에 돈을 넣어두면 이후 국제 금값에 따라 잔액이 변하는 투자 상품입니다.
이러한 금통장 상품들은 금값의 변동에 따라 수익률이 달라지므로, 투자 전에 충분히 고려해 보시는 것이 좋습니다.
3. 금 현물 거래
한국거래소(KRX) 금 시장을 활용해 증권사에서 금 투자 계좌를 만들어 1g 단위로 금을 매매할 수 있습니다.
- 장점: 거래 수수료가 저렴하며, 다른 세금이 없습니다.
- 단점: 실시간 금값 변동에 주의가 필요하며, 보유 금이 100g 이상일 경우 현물 인출 시 부가가치세 10%가 부과됩니다.
4. 금 ETF 투자
금과 관련된 다양한 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 방법도 있습니다.
금 선물, 현물 가격을 따라가는 상품이나 금 채굴 기업에 투자하는 펀드 등이 있습니다.
- 장점: 증권 계좌로 쉽게 투자할 수 있으며, 소액으로도 거래 가능합니다.
- 단점: 간접 투자이기 때문에 실물 인출이 불가능하며, 매매차익의 15.4%가 배당소득세로 부과됩니다.
금테크를 더 잘하는 방법
금 실물 구매, 좋은 선택일까?
수익을 내기에는 쉽지 않을 수 있지만, 가장 간단한 방법이기 때문에 처음 시도해보기에 좋습니다.
큰 중량으로 구매하면 공임비를 절약할 수 있고, 온누리상품권을 이용하면 10% 저렴하게 구매할 수 있습니다.
소액 투자자라면?
KRX 금 시장을 추천합니다. 1g 단위로 투자할 수 있고, 거래 수수료도 저렴합니다.
금 통장도 소액 투자가 가능하지만 세금 부담이 큽니다.
금 통장, 이자는 없나요?
금 통장은 예적금처럼 이자를 주지 않으며, 예금자 보호도 받지 않습니다.
하지만 개설이 쉽고 입출금이 자유롭다는 장점이 있습니다.
금 ETF, 어떤 것을 선택해야 할까요?
금 ETF는 다양한 운용 방식이 있기 때문에 처음 선택이 어려울 수 있습니다.
금 선물 ETF는 롤오버 비용이 발생하기 때문에, 처음에는 현물 ETF를 추천합니다.
비과세 혜택을 원한다면?
개인연금이나 퇴직연금(IRP) 계좌로 금 ETF에 투자하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
다만, KRX 금 시장은 이용할 수 없고, 퇴직연금으로는 금 선물 ETF에 투자할 수 없습니다.
이상으로 금테크에 대해 알아보았습니다. 금테크를 통해 안전하고 효율적인 재테크를 시작해 보세요!
